Comment les banques traditionnelles se réinventent grâce à l’innovation collective et implicative ?

L’apparition de nouveaux acteurs sur le marché bancaire a profondément bouleversé le secteur. On a d’abord pensé que les banques historiques allaient se faire distancer, pour graduellement assister à leur transformation et adaptation à ces nombreuses mutations. Un nouveau terrain de jeu Les banques en ligne d’abord, les Fintech ensuite, ont contribué à relever le […]

L’instant Payment : à l’aube d’un bouleversement des modes de paiement ?

L’Instant Payment est un projet d’innovation des modes de paiement lancé en 2015 qui implique de nombreuses institutions européennes, notamment l’European Retail Payment Board (ERPB), l’EPC (European Payment Council) et l’EBA (European Banking Authority). L’objectif étant de développer une nouvelle solution de paiement immédiat, dans un cadre réglementaire bien défini sur le territoire européen et […]

Blockchain et réglementation : où en est-on ?

Malgré l’intensification de son usage ces dernières années, la blockchain vit encore son âge tendre : anticiper son ampleur et son importance financière futures – à l’heure où le système bancaire entier mute pour s’adapter à l’avènement des services FinTech – est complexe. A l’instar d’un jeune sportif prometteur, elle doit être domptée, contrôlée, régulée, sous […]

AGRÉGATEURS : QUELS IMPACTS SI POUR LES BANQUES ?

Les nouveaux intermédiaires sur le marché du paiement, dont les agrégateurs, vont bénéficier de l’arrivée prochaine de la DSP21. Cette nouvelle directive qui va favoriser la concurrence et l’innovation autour du marché des paiements impose de nouvelles exigences vis-à-vis des banques. Elles se voient ainsi contraintes d’ouvrir leur SI à des tiers afin de mettre […]

La Blockchain : un nouveau modèle pour la confiance ?

Qualifiée par certains visionnaires de technologie révolutionnaire, la Blockchain fait aujourd’hui de plus en plus parler d’elle. Le monde entier s’y intéresse et les investissements dans le domaine se multiplient. De nombreuses entreprises et administrations explorent actuellement les usages possibles de cette technologie prometteuse mais complexe à appréhender pour les métiers. Pourtant, ce concept n’est […]

KYC Registry : comment les banques travaillent-elles main dans la main ?

 « KYC » ou « Know Your Customer », un acronyme de plus en plus répandu dans le secteur bancaire, est devenu un sujet incontournable et indispensable dans la Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme (LCB/FT). Que se cache derrière cet acronyme ? Comment les banques le mettent-elles en place ? Pourquoi le mettent-elles en place ? Les défis […]

Les nouveaux modèles de l’Open Banking

Entreprise historiquement repliée sur elle-même, contrôlant de bout en bout sa chaîne de valeur, la banque voit son modèle bousculé par l’introduction de l’Open Banking. Ce mouvement d’ouverture, favorisé par le contexte réglementaire et concurrentiel, remet en cause le modèle intégré des banques. L’Open Banking immerge la banque dans un écosystème ouvert où elle doit […]

Conduct Risk : les comportements au centre de la supervision de conformité

Et si la citation de Jean-Jacques Rousseau « L’Homme naît bon, c’est la société qui le corrompt » était vraie ? Lorsqu’on analyse les derniers scandales financiers, tout se limite simplement à une question de comportements et de conduite des affaires. Ces gestes ont de multiples motivations, de la simple erreur ou l’omission de transparence à la recherche […]

Quelles innovations possibles pour améliorer les problématiques de KYC de la banque ?

Au sein du domaine bancaire, les procédures d’identification et de connaissance client sont portées par la fonction de KYC (Know Your Customer). Aujourd’hui, les banques souffrent d’un retard technologique en la matière. Ces dernières doivent répondre aux contraintes réglementaires et prudentielles pour prévenir tout risque de fraude et de blanchiment. Le KYC est aujourd’hui un […]

Le Machine Learning à l’épreuve de la réglementation

A travers l’actualité récente des banques comme le Crédit Mutuel ou encore Orange Bank qui ont su intégrer la solution d’IBM Watson au sein de leurs banques, le Machine Learning (« ML ») est une innovation qui semble être ancrée comme faisant partie de notre quotidien. Le Machine Learning (ou apprentissage automatique) est une composante de l’Intelligence […]

Quel avenir pour les agences bancaires françaises ?

Les banques de détail connaissent une période charnière. Le comportement et attentes des clients changent, la concurrence s’intensifie avec l’émergence de nouveaux acteurs (Banques en ligne, Fintechs, GAFA, etc.) et les produits bancaires ne se vendent plus au même prix qu’auparavant (notamment à cause de la baisse des taux d’intérêts). Ces acteurs sont touchés au […]

Les agrégateurs de comptes : quels changements en perspective ?

Une mutation majeure est en cours dans le secteur bancaire. De nouveaux acteurs de la finance, apparus depuis 2011 en France (mais présents depuis les années 2006 aux États-Unis) cherchent en effet à bousculer radicalement la relation entre les banques et leurs clients en proposant un service d’agréation de comptes. Les agrégateurs sont des start-ups […]

En quoi l’utilisation de l’Intelligence Artificielle oblige les banques à repenser la relation client ?

Les habitudes des consommateurs changent. Ils ont en effet davantage recours aux applications mobiles et font de moins en moins appel aux agences traditionnelles dans la gestion de la banque au quotidien. En 2020, moins de 1 contact client sur 3 se fera en agence. Pour conserver cette relation banque-client et répondre aux nouvelles attentes […]

Human centric, toujours plus digitale, quel sera le visage de l’agence bancaire de demain ?

Selon une étude du cabinet de conseil en stratégie BCG, en 2020, les interactions entre les banques et leurs clients par le biais des agences représenteront moins de 30% du total des interactions. Moins de 1 contact client sur 3 se fera donc en agence. Dans le sens de cette étude, on constate depuis les […]

La blockchain dans le Private Equity

Début 2017, Northern Trust (banque privée spécialisée dans la gestion d’actifs) a déployé un système basé sur la blockchain pour enregistrer les informations liées à des transactions impliquant des fonds de Private Equity. Pourquoi déployer cette technologie dans le marché du Private Equity ? Le premier avantage de la technologie réside dans le partage de l’information […]

Le retour des BFI mondiales à la rentabilité – Focus sur le rôle de la transformation digitale

Une rentabilité à deux chiffres pour les BFI d’ici 2019 Dans son dernier rapport, Oliver Wyman – cabinet de conseil leader en management – prévoit que les BFI (Banques de Financement et d’Investissement) atteindront d’ici 2019 une rentabilité à deux chiffres, qui pourrait se situer entre 13% et 14%. Très bonne nouvelle 10 ans après […]

La mue des Centres de Relation Client bancaires face à l’avènement du digital et du multicanal

L’avènement du digital et du multicanal pousse les Centres de Relation Client (CRC) bancaires à faire évoluer leurs organisations, leurs compétences, l’outillage des conseillers, les processus de traitement des demandes et plus globalement le pilotage de l’activité. De nombreux projets de transformation des CRC sont actuellement en cours dans les banques, impulsés par la multiplication […]

Digitalisation bancaire : les nouveaux défis pour les Ressources Humaines

La transformation numérique est aujourd’hui une réalité que ce soit dans le secteur de la banque de détail ou dans celui de la banque de financement et d’investissement (BFI). Les grandes évolutions de la banque digitale sont sans conteste la modification du comportement et des usages client et une restructuration profonde du modèle opérationnel de […]

Comment les banques historiques se transforment grâce aux nouveaux entrants ?

Le monopole historique dont bénéficiait les banques est de plus en plus remis en cause par l’arrivée successive de nouveaux entrants bouleversant l’organisation des banques de réseaux. Les années 2000 marquées par l’apparition des banques en ligne … Si l’on remonte à l’époque du minitel (milieu des années 1980), des acteurs du marché comme Cortal […]

Les impacts de la digitalisation sur les activités de Private Equity

Toutes les actions des entreprises ne sont pas cotées en bourse, loin s’en faut. Le Private Equity, ou en français « capital investissement », désigne donc l’investissement par des institutions financières dans des entreprises non cotées en bourse. Si on entend beaucoup parler de Private Equity, c’est parce que c’est un moyen majeur de financement des startups : […]

Quelle réglementation pour encadrer l’activité Fintech ? – Tour du monde

Contraction de Finance et Technologie, le terme Fintech désigne des starts-up offrant des services financiers via des technologies innovantes et cherchant à délivrer une expérience client fortement digitale. D’après l’étude « Fintech and the evolving landscape », les Fintech ont levé plus de 22 milliards de dollars en 2015 à travers le monde. 51% de ce montant concerne […]

Bancassureurs : les nouveaux champions de l’assurance ?

Après une excellente année 2015, l’activité assurance a cette année encore fortement contribué aux résultats des groupes bancaires. Concept lancé il y a plus de 40 ans en France par les banques mutualistes, la bancassurance consiste en la distribution par un même réseau bancaire de produits de banque et d’assurance. Selon le baromètre 2016 « […]

Digitalisation et sécurisation des processus bancaires : dualité ou complémentarité ?

À l’ère du digital les comportements clients ne cessent d’évoluer et les banques, acteurs majeur de la vie des français, ne peuvent se laisser submerger. Celles-ci doivent se digitaliser tout en fournissant la même qualité de conseil, la même protection et la même transparence à ses clients, ce sans rupture de chaîne et dans le respect […]

La fin de la guerre entre Banques et Fintech ?

Les Fintech sont souvent présentées comme une menace pour les institutions financières et notamment les banques. Pourtant depuis peu on assiste à l’émergence d’un phénomène de collaboration entre ces différentes parties. S’oriente-t-on vers la fin de la guerre annoncée entre banques et Fintech ? Pourquoi collaborer? Depuis une vingtaine d’années, avec le développement d’internet et […]

Le Brexit, une opportunité pour Paris de devenir 1er centre Fintech européen ?

Le 23 juin 2016, une majorité de britanniques votaient en faveur du Brexit, soit la sortie de l’Union européenne. Une première dans l’histoire de l’UE. Les sujets sur fond d’immigration, de contrôle des frontières, de souveraineté et de liberté économique sont largement abordés lors de la campagne. La finance cependant, qui risque probablement d’être fortement  […]

Etablissements financiers et Blockchain : une évolution technologique et stratégique

Depuis près de 2 ans, les établissements financiers investissent activement dans l’utilisation de la nouvelle technologie du Blockchain (également appelée Distributed Ledger Technology) et se préparent par conséquent aux évolutions stratégiques de demain. La Blockchain : un potentiel levier de développement pour les établissements financiers Depuis toujours, les contraintes d’efficacité, de rapidité et de fiabilité qui […]

Ripple, la blockchain prête à révolutionner la finance

Avec plus de 290 millions de dollars d’investissements au cours des 6 premiers mois de 2016 au sein de 30 startups utilisant cette technologie, la Blockchain est aujourd’hui de plus en plus présente dans le domaine financier. Parmi ces FinTechs, nous pouvons citer Circle, Digital Asset holdings mais aussi Ripple, startup américaine spécialisée dans les […]

Les transactions Blockchain peuvent-elles remplacer les banques ? Réponse à la FAQ Wavestone

Cet article fait suite à une question posée dans le cadre de la FAQ Wavestone concernant les transactions Blockchain et la menace potentielle qu’elles peuvent représenter pour les banques. Arnaud Péchoux, Manager au sein de la practice Financial Services, répond à vos questions. Pensez-vous que les transactions Blockchain puissent à moyen ou long terme remplacer […]

Les messageries instantanées, concurrentes sérieuses pour les banques ?

Transférer de l’argent, régler ses achats… les messageries instantanées deviennent plus que des outils de conversation en temps réel. Ces services financiers gratuits pour la plupart, rapides et simples remportent l’adhésion des utilisateurs. Une nouvelle concurrence pour les banques ? Une innovation foisonnante en Asie et aux USA Fin 2014, Snapchat dévoilait la signature d’un partenariat […]

Business Activity Monitoring : comment les banques peuvent-elles en tirer profit ?

Aujourd’hui, le digital fait partie intégrante du quotidien des clients des banques. Applications et sites web constituent de nouveaux atouts pour les banques au service d’une relation client multicanale digitalisée et répondant aux besoins nouveaux de ces derniers : proximité à distance, recherche de services personnalisés, désir d’autonomie, etc. Pour répondre à ces besoins, les banques […]

L’intelligence artificielle, le futur de la banque ?

« Elémentaire mon cher Watson » disait Sherlock Holmes à son fidèle associé, mais aujourd’hui il semblerait que ce soit Watson le détenteur des clefs du mystère. Quel mystère me direz-vous ? D’après IBM, celui de la micro-segmentation et du profilage individuel, du conseil personnalisé et de proximité, en somme de la fidélité client.  Un enjeu de poids […]

Fermeture d’un compte bancaire lié au terrorisme : où en est-on ?

En 2016, 88% des français s’attendent à ce que la France soit à nouveau victime d’un attentat important. Notre quotidien a changé avec d’abord Charlie Hebdo, puis le 13 Novembre : militaires et policiers positionnés dans les zones d’affluence, fouille des sacs et fouillle au corps à l’entrée de certains évènements… Mais les dispositifs physiques ne […]

Ex-Google engineers want to reinvent Core-Banking

In London, over two years, a start-up – Thought Machine – secretly designed and developed its new banking solution from scratch. A team of 50 experts from Google, Goldman Sachs, Merrill Lynch, Morgan Stanley or UBS, led by Paul Taylor – a former Google engineer – recently unveiled a cloud-based core-banking software, VaultOS. Thought Machine wanted […]

Découvrez les innovations sécurité permettant le paiement digital

Le développement des paiements digitaux est freiné par un manque de confiance au sujet de leur sécurité selon une étude du BCG. Par paiements digitaux, nous entendons le e-commerce (paiement à distance, en ligne par carte ou via e-wallet) et le m-paiement (paiement à distance, paiement de proximité et paiement de mobile à mobile). De […]

Piloter la relation client à l’ère de la banque digitale

Nos dernières enquêtes Opinionway sur « Les Français et leur banque » soulignent la nécessité d’évolutions rapides. Les codes de la relation client bancaire ont changé : comment la piloter, tout en intégrant les nouveaux parcours et en adaptant la démarche commerciale ? Une relation client à réinventer face à un marché qui se transforme La relation client demeure fragile […]

Transformation : les Banques Privées ne sont pas épargnées

Au cours des 20 prochaines années, 50% des actifs gérés par les Banques Privées seront transmis à la génération Y aux caractéristiques bien connues : impatience, individualisme, connectivité… S’ajoute à cela la crise financière de 2008, de nouvelles réglementations, la digitalisation, l’évolution du profil des clients : autant d’éléments qui posent un challenge de rétention et d’acquisition […]

Le continent Africain : nouveau berceau de l’innovation bancaire

Avec un taux de bancarisation de seulement 34% en Afrique subsaharienne en 2014, il pourrait paraitre difficile de prime abord d’associer la notion « d’innovation bancaire » au continent africain. Pourtant, l’Afrique est un acteur majeur dans le monde bancaire et joue un rôle moteur de l’innovation. Quels sont les moteurs de l’innovation bancaire sur le continent […]